AIに金融アドバイスを聞く検証とは
室谷代表取締役The Conversation（ザ・カンバセーション）が、ちょっと興味深い検証記事を出しました。学術研究者の成果を一般向けに伝えるメディアなんですけど、その中でChatGPT、Claude、Perplexityという3つのAIチャットボットに金融アドバイスを聞いてみた結果を検証しているんですよね。
テキトー教師.AI認定講師へえ。AIが資産運用や家計管理の相談にどこまで答えられるか、という話ですね。
いまや日常的な質問をAIに投げるのは当たり前ですから、気軽に金融相談を持ちかける人も増えているでしょうし。
いまや日常的な質問をAIに投げるのは当たり前ですから、気軽に金融相談を持ちかける人も増えているでしょうし。
室谷代表取締役そうなんですよ。実際、私の周りでも「AIに投資の相談してる」みたいな話は聞きますからね。
ただ、この記事が面白いのは、単に「使える」かどうかだけでなく、ちゃんと「死角」があると指摘しているところです。
ただ、この記事が面白いのは、単に「使える」かどうかだけでなく、ちゃんと「死角」があると指摘しているところです。
テキトー教師.AI認定講師その「死角」というのが気になりますね。具体的にはどんなことが書かれているんですか？
3つのAIに聞いた結果：実用的だが死角も
ChatGPT
- 開発元: OpenAI
- 特徴: 膨大なテキストデータを学習したLLMを基盤に対話ができる
Claude
- 開発元: Anthropic
- 特徴: 同じくLLMを基盤とする対話型AI
Perplexity
- 開発元: （記事内では明示なし）
- 特徴: 検索結果を反映した回答を得意とする
室谷代表取締役検証の結果、回答自体はかなり実用的だったようです。The Conversationの記事には、金融アドバイスを求めて3つのAIに尋ねたところ、実用的な答えが返ってきたとあります。
とはいえ、大きな見落としがあるとも報告されていて。この辺りは、単に回答を見るだけでは分からないポイントですよね。
とはいえ、大きな見落としがあるとも報告されていて。この辺りは、単に回答を見るだけでは分からないポイントですよね。
テキトー教師.AI認定講師そうですね。金融アドバイスって、どれだけ具体的で正確でも、その人の生活状況やリスク許容度に合っていないと意味がありませんから。
ここが個人的な事情を反映しにくいAIの弱点になり得ます。
ここが個人的な事情を反映しにくいAIの弱点になり得ます。
室谷代表取締役記事では、従来の金融アドバイスは資格を持つ人間のアドバイザーが、顧客の収入や資産状況、リスク許容度を個別に評価したうえで提供するものだと整理しています。一方で、AIはあくまで膨大なテキストデータを学習した大規模言語モデル（LLM）を基盤にする対話型AIですからね。
テキトー教師.AI認定講師つまり、もっともらしい答えは出せても、それが正確な助言なのかは別問題だと。あと、回答の判断根拠が不透明で、古い情報やもっともらしい誤りを出力するリスクも指摘されがちです。
室谷代表取締役そこなんですよね。金融判断は生活や人生に大きな影響を及ぼすだけに、その信頼性と責任の所在が問われるというわけです。
ここが今回の検証で言う「大きな死角」につながっているんだと思います。
ここが今回の検証で言う「大きな死角」につながっているんだと思います。
テキトー教師.AI認定講師なるほど。ただ、AIチャットボットの中でも特徴はそれぞれ違うはずです。
この3つを整理するとこうなります。
この3つを整理するとこうなります。
| AI | 開発元 | 特徴 |
|---|---|---|
| ChatGPT | OpenAI | 膨大なテキストデータを学習したLLMを基盤に対話ができる |
| Claude | Anthropic | 同じくLLMを基盤とする対話型AI |
| Perplexity | （記事内では明示なし） | 検索結果を反映した回答を得意とする |
室谷代表取締役ですよね。Perplexityが検索結果を反映した回答を得意とするというのは、根拠となる情報を集めやすいという点で特徴的です。
ただ、どれも共通して「個別の事情を踏まえた正確な助言を保証する仕組みではない」という点は変わらないようです。
ただ、どれも共通して「個別の事情を踏まえた正確な助言を保証する仕組みではない」という点は変わらないようです。
テキトー教師.AI認定講師まさに。ここが今回の検証から見えてくる核心ですね。
あと、この辺りはChatGPTの記憶機能の使い方にも通じる話で、ChatGPT長期記憶のすべて：進化、使い方、注意点をプロが解説でも詳しく取り上げています。自分の文脈をAIに覚えさせられる一方で、それが確実に反映されるとは限らないという注意点がありますから。
あと、この辺りはChatGPTの記憶機能の使い方にも通じる話で、ChatGPT長期記憶のすべて：進化、使い方、注意点をプロが解説でも詳しく取り上げています。自分の文脈をAIに覚えさせられる一方で、それが確実に反映されるとは限らないという注意点がありますから。
金融業界との違い：ロボアドバイザーと汎用AI
ロボアドバイザー
- 金融専用に設計されている
- 人間の監視や規制のもとで運用
- 金融商品販売・助言の法的規制に対応
- 専門知識に基づく慎重な対応が求められる
汎用AIチャットボット
- 金融専用ではない
- 監視・規制の枠組みがない
- 回答をそのまま受け取るのは危険
- 参考程度に使うのが現実的
- 状況を伝えれば個別化された回答が得られる可能性がある
室谷代表取締役あと、この記事では金融業界の文脈にも触れています。いわゆる「ロボアドバイザー」は金融専用に設計されているんですよね。
これが汎用のAIチャットボットとは大きく違うと。
これが汎用のAIチャットボットとは大きく違うと。
テキトー教師.AI認定講師金融業界では、アルゴリズムで自動運用するロボアドバイザーが登場していますからね。ただ、それらは金融専用に設計され、人間の監視や規制のもとで運用されている。
一方、一般的なAIチャットボットにはそういう枠組みがありません。
一方、一般的なAIチャットボットにはそういう枠組みがありません。
室谷代表取締役その差は大きいですよね。金融商品の販売や助言には法的な規制があるわけで、専門的知識に基づく慎重な対応が求められてきたはずです。
そこで今回の検証結果を見ると、AIの回答をそのまま受け取るのは危険だという示唆が読み取れます。
そこで今回の検証結果を見ると、AIの回答をそのまま受け取るのは危険だという示唆が読み取れます。
テキトー教師.AI認定講師そういう意味では、AIはあくまで参考程度に使うのが現実的なのかもしれませんね。たとえば、自分の状況をAIに伝えながら質問すれば、より個別化された回答が得られる可能性もありますが、それでも最終的な判断は自分でする必要があります。
室谷代表取締役そうそう。あと、Perplexityを使うなら、検索結果を反映した回答が返ってくるので、その仕組みを理解した上で活用するのが良さそうです。
関連する記事として、ソフトバンクでChatGPTは無料？代わりに使えるPerplexity Proの魅力というのもありますよ。
関連する記事として、ソフトバンクでChatGPTは無料？代わりに使えるPerplexity Proの魅力というのもありますよ。
金融相談にAIを使う際の注意点
テキトー教師.AI認定講師じゃあ、実際にAIを金融相談で使うときに気をつけるべきことは何なのか、整理してみましょう。記事に書かれている事実だけに限ると、次のような点が挙げられます。
- AIの回答は「実用的」だが「正確な助言」とは限らない
- 個人的な事情（収入や資産、リスク許容度）を反映した評価が難しい
- 回答の判断根拠が不透明で、古い情報やもっともらしい誤りが出るリスクがある
- 金融商品の販売や助言には法的規制があるが、AIチャットbotにはその枠組みがない
室谷代表取締役このへんは本当にその通りですよね。特に「もっともらしい誤り」は怖い。
金融の知識がない人が聞くと、うっかり信じてしまいかねないので。
金融の知識がない人が聞くと、うっかり信じてしまいかねないので。
テキトー教師.AI認定講師なので、AIに聞いた結果はあくまで参考材料の一つとして、最終的な判断は専門家や公的な情報に基づいて行うのが安全だということですね。私の講座でも、AIの活用方法は教えますが、その限界についてもきちんと伝えるようにしています。
室谷代表取締役今回のThe Conversationの検証は、まさにその「限界」を広く伝えるものになっていると思います。AIをどう活用するかは、ユーザー側のリテラシー次第というわけです。
よくある質問
テキトー教師.AI認定講師ちなみに、この話題に関連して「AIに金融アドバイスを頼んでも大丈夫なのか」という質問をよく受けるんですよね。ここで簡単に答えられる範囲でQ&Aをまとめてみましょう。
室谷代表取締役いいですね。まず「AIの回答はどこまで信頼できるのか」ですが、記事によれば、回答は実用的であるものの、大きな死角があるとされています。
ですから、完全に信頼するのは危険だと言えるでしょう。
ですから、完全に信頼するのは危険だと言えるでしょう。
テキトー教師.AI認定講師では「ロボアドバイザーと普通のAIチャットボットは何が違うのか」という質問について。ロボアドバイザーは金融専用に設計され、人間の監視や規制のもとで運用されています。
一方、一般的なAIチャットbotはそうではない、というのが記事の説明です。
一方、一般的なAIチャットbotはそうではない、というのが記事の説明です。
室谷代表取締役なるほど。あと「AIに聞いた金融情報をそのまま行動に移してもいいか」という点ですが、これはおそらく「慎重にすべき」としか言えないですね。
個別の事情が考慮されないことや、誤った情報が出るリスクがあるので、最終判断は自分で行うのが無難です。
個別の事情が考慮されないことや、誤った情報が出るリスクがあるので、最終判断は自分で行うのが無難です。
テキトー教師.AI認定講師そうですね。AIを使いこなすには、その特性を理解した上で、適切な距離感を保つことが大事だと思います。
今回の検証記事はそのための良い教材になりそうです。AIの裏側を知りたい方には、ChatGPTとNVIDIAの関係を徹底解説：10GW提携からDGX Sparkまでもおすすめです。
モデルの進化や計算基盤の話が見えてくると、AIの能力と限界の理由も少し理解しやすくなりますよ。
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モデルの進化や計算基盤の話が見えてくると、AIの能力と限界の理由も少し理解しやすくなりますよ。
